Assegurança per a club esportiu: quines pòlisses necessita el vostre club

Un club de muntanya, running, ciclisme o triatló que organitza sortides, entrenaments o alguna cursa sol combinar:

• Responsabilitat civil (RC) del club: danys a tercers derivats del que organitza el club.
• Accidents dels esportistes: les lesions dels mateixos participants. En els federats, ho cobreix la llicència federativa.
• Assegurança de dia: accidents dels no federats en una activitat concreta.
• Accidents dels voluntaris: si el club compta amb voluntaris, per exemple als avituallaments.
• Opcionals: danys al local o al material del club, o RC dels membres de la junta directiva.

No totes són obligatòries en tots els casos, però deixar forats surt car: un accident en una sortida mal coberta pot acabar reclamant-se al club i a qui la va organitzar.

La RC del club cobreix les indemnitzacions que el club hagi de pagar per danys causats a altres persones o als seus béns en les seves activitats: un participant que fa caure un excursionista aliè, una pedra que el grup desprèn, una mala senyalització en una cursa o un error de qui guia la sortida.

No s'ha de confondre amb la RC individual que inclouen moltes llicències. Aquella cobreix el federat com a persona; la del club cobreix l'entitat com a organitzadora i, segons la pòlissa, la junta, els tècnics i els voluntaris.

Els federats que participen en competicions oficials d'àmbit estatal han de tenir una assegurança obligatòria que cobreixi els riscos per a la salut de la pràctica esportiva (article 23.2.e de la Llei 39/2022, de l'Esport). La contracten les federacions i va inclosa a la llicència. Les prestacions mínimes encara prenen com a referència el Reial decret 849/1993, entre les quals:

• Assistència medicoquirúrgica i hospitalària sense límit de despeses en accidents ocorreguts a Espanya, fins a 18 mesos des de l'accident.
• Pròtesis i material d'osteosíntesi en règim hospitalari, i rehabilitació durant aquest període.
• Indemnitzacions per pèrdues anatòmiques o funcionals i per defunció.
• Trasllat del lesionat i lliure elecció de centres concertats a tot l'Estat.

La llei preveu un nou reglament amb quanties actualitzades, encara pendent pel que hem pogut comprovar. Mentrestant, reviseu el resum de cobertures que publica la vostra federació cada temporada: és la pòlissa que cobreix la majoria dels socis.

Quan a una sortida ve algú sense llicència (un amic que ho prova, un soci que no s'ha federat), cap pòlissa federativa en cobreix els accidents. Hi ha dos camins:

• Llicència temporal o assegurança de dia de la federació, si l'ofereix per a activitats dels clubs. La FEEC, per exemple, té llicències temporals per a sortides oficials de les entitats.
• Pòlissa d'accidents per a participants contractada pel club, normalment amb una llista nominal d'assegurats que es comunica abans de cada activitat.

Les obligacions depenen del que feu. Les principals normes estatals són:

• Competicions: la Llei 39/2022 obliga els organitzadors de competicions oficials (article 86.g) i no oficials (article 87) a cobrir amb assegurances els accidents i l'assistència sanitària dels esportistes i la RC davant d'espectadors i tercers.
• Proves en vies públiques: l'annex II del Reglamento General de Circulación exigeix que tots els participants d'una prova esportiva (article 14) o d'una marxa ciclista (article 28) tinguin assegurança de RC i d'accidents amb, com a mínim, les cobertures de l'assegurança obligatòria esportiva. Sense aquestes, la prova no s'autoritza.
• Voluntaris: la Llei estatal 45/2015, del voluntariat, obliga les entitats de voluntariat a assegurar els voluntaris davant d'accidents i malaltia derivats de la seva activitat. A Catalunya, mireu també la normativa catalana de voluntariat.
• Comunitat autònoma i ajuntament: la normativa autonòmica i molts ajuntaments demanen assegurança de RC per cedir instal·lacions o autoritzar esdeveniments.

Si organitzeu una cursa, una marxa o activitats amb menors, consulteu amb un assessor o amb la vostra federació què us exigeixen. Si sou un club de trail que organitza la seva pròpia prova, mireu també el programari per a clubs de trail.

1. Feu inventari d'activitats: sortides, entrenaments, curses pròpies, viatges, activitats amb menors i nombre aproximat de participants l'any.
2. Pregunteu primer a la federació: moltes tenen pòlisses col·lectives de RC per als clubs afiliats o acords amb asseguradores.
3. Demaneu almenys dos pressupostos amb la mateixa descripció d'activitats.
4. Compareu cobertures, no només preu: límits, franquícies, exclusions i àmbit geogràfic.
5. Aproveu la contractació en junta i deixeu-ne constància a l'acta, amb el cost previst al pressupost anual.
6. Guardeu la pòlissa i el rebut on la junta els trobi, i reviseu la renovació cada any.

• Quines activitats cobreix exactament? Inclou alta muntanya, BTT, neu o curses amb trànsit obert?
• Cobreix la RC del club com a organitzador i la de la junta, els tècnics i els voluntaris?
• Quin límit té per sinistre i per any? Hi ha franquícia?
• Cobreix la RC creuada entre participants?
• Quin és l'àmbit geogràfic? Serveix per a sortides a Andorra, França o Portugal?
• En accidents: centres concertats o lliure elecció? Quin termini hi ha per comunicar el sinistre?
• Com es comuniquen els no federats de cada activitat i amb quanta antelació?

1. Atengueu i truqueu al 112 si cal. La seguretat va abans que qualsevol tràmit.
2. Truqueu a l'asseguradora de l'accidentat (la de la llicència o la de l'assegurança de dia) perquè indiqui el centre concertat.
3. Comuniqueu el sinistre dins de termini. A les llicències de la FEEC, per exemple, són 7 dies.
4. Guardeu informes mèdics i factures si s'ha anat a un centre no concertat per urgència.
5. Anoteu què va passar: hora, lloc, testimonis i qui guiava l'activitat, per si hi ha reclamació.